Bérlés vs ház megvásárlása: melyik a számomra megfelelő?

Kell-e bérelni vagy vásárolni? Ami egyszer egyszer egyszerű kérdés volt a ház bérlése és vásárlása között, most sokkal bonyolultabb. Leghosszabb időre azt feltételezték, hogy ha elég pénzt gyűjtött és megtakarított, megvásárol egy házat, mert a tulajdonjog az álom és a leginkább pénzügyileg felelős döntés volt. De ez már nem feltétlenül így van. Az élet ma más, és sokan különböző okokból bérelnek házat vásárolnak. Korábban olyan egyszerű volt, mint a számok futtatása, hogy megnézhesse, megengedheti-e magának, hogy megvásároljon egy házat, de most már több életmód-tényező is van.

Először is, a befektetési szögből az otthoni tulajdonjog mindig fontos lépés volt a gazdagság és a biztonság megteremtése felé. Ennek oka az volt, hogy az ingatlanok jellemzően értékeltek, és nagyobb nyereséget produkáltak, mint a befektetések. Nézz vissza az elmúlt évtizedben az ingatlan jelzálogpiaci válságra, és láthatjuk, hogy az értékbecslés már nem garancia. A számtalan ember jelenleg még mindig a „víz alatt” álló házakkal rendelkezik, ami azt jelenti, hogy a jelzáloghoz tartozók összege nagyobb, mint az otthon értékesítési értéke.

tartalom

• kölcsönzése
  • A költségek
  • A bérbeadás előnyei
  • A kölcsönzés hátrányai
• Vásárlás
  • A vásárlási költségek
  • Egyéb költségek
  • A vásárlás előnyei
  • A vásárlás hátrányai

Ezen túlmenően, a világ minden táján az egyes lakáspiacok árai olyan pontra emelkedtek, hogy sokan - különösen az első vásárlók - nem engedhetik meg maguknak, hogy belépjenek a lakáspiacra. A Fiskális Tanulmányok Intézete szerint a középtávú jövedelmet kereső évezredek nehezen vásárolhatók meg, mivel a lakásárak sokkal gyorsabban nőttek, mint a jövedelem.

Végül sok évezred úgy érzi, hogy nem engedhetik meg maguknak a haza, mert a diákok adóssága és a hitelfeladatok miatt a NYpost szerint. Ezen túlmenően a fiatalok úgy döntenek, hogy nem akarják a karbantartás rovására bekerülni, hanem inkább bérbe adnak, és több szabadidőt töltenek be azzal, hogy nem költik el (és pénzüket) az otthoni fejlesztésekre és javításokra.

Szükséged van egy helyre, hogy élj, így hogyan dönthetsz el, hogy bérelsz-e egy házat a legjobban az Ön számára? Mint már említettük, sok tényező van, mert a ház megvásárlása már nem pusztán befektetési döntés. Megnéztük a mindkettő költségeit, valamint a bérlés vs ház megvásárlásának különböző előnyeit és hátrányait. Olvassa el az útmutatót, és döntsön el, hogy béreljen házat vagy vásároljon.

kölcsönzése

A költségek

Ha a készpénz a probléma, a bérleti díj kevesebb pénzt igényel, mint egy ház vásárlása. Az új lakás bérlése és a költözés azonban számos költséggel jár, amelyekre fel kell készülniük.

Bérlés - Általában előre kell fizetnie az első hónap bérleti díját. Egyes tulajdonságok azt is megkövetelik, hogy az utolsó hónap bérleti díját is megfizesse, amikor Ön is belép. Ez biztonsági letétként szolgálhat.

Óvadék- Olyan pénzösszeg, amelyet a bérbeadónak javításra szoruló vagy további tisztításhoz szükséges anyagi károk esetén fizet. Emellett számos bérbeadó a bérleti díjakból levonja a bérleti díjat a bérleti díjakból a javítások, újrafestés és takarítás céljából. Fontos tudni annak az államnak a törvényeit, amelyben él, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a fizetett betétek törvényesek. Míg a nagy bérleti csoportok valószínűleg megfelelnek, az egyes vagy kisebb bérleti cégek nem.

Díjak és további betétek- Van egy kisállat? A nagyszerű hír az, hogy egyre több lakásközösség engedélyezi bizonyos háziállatok típusát. A hátránya az, hogy valószínűleg további letétet és / vagy díjat kell fizetnie a kisállat megtartására. Ez megakadályozza az extra takarítás költségét, ami a kisállat balesetek és a padlóburkolat extra kopása miatt szükséges lehet.

Mozgó - Függetlenül attól, hogy Ön egy ház megvásárlása ellen vásárol, a dolgokat át kell helyeznie, és egy bizonyos ponton a munka valószínűleg túlságosan nagy lesz ahhoz, hogy egyedül kezelje. El kell különítenie a pénzeket a költöztetők számára, vagy legalábbis egy mozgó teherautó bérletét, ha magad csinálod.

Bérlői biztosítás- Nem minden földbirtokosnak szüksége van a bérlők biztosítására a holmijukra, de célszerű ezt megtenni. Rablás, tűz vagy időjárási katasztrófa esetén a bérlői biztosítás segíthet a bútorok, kis készülékek és személyes tárgyak cseréjében. Alapján Állami mezőgazdasági biztosítás Az első lépés annak meghatározása, hogy a holmiját milyen értékekkel érdemes megérteni, és felsorolni mindent és annak értékét. A házirend költsége a helyszíntől, az apartman típusától és a kiválasztott lefedettségtől függően változik. Néhány nagyobb bérleti közösség bizonyítékot kérhet a bérlők biztosításáról, mielőtt beléphetne.

Segédprogramok - Az, hogy a segédprogramok szerepelnek-e a bérleti díjban, változhatnak. Egyes földesurak lehetnek víz vagy hő, de nem más szolgáltatások. Legyen tisztában azzal, hogy a közüzemi szolgáltatást a bérleti díj fedezi, és melyeket kell minden hónapban költségvetésbe foglalni.

Mosoda. Ha nem rendelkezik mosó- és szárítóberendezéssel a bérelt lakásban vagy otthonban, akkor fizetnie kell, hogy egy mosodában legyen. Ez kölcsönhatásba léphet, és a bérleti díjnak egy háztartási költségvetés sorának kell lennie.

A bérbeadás előnyei

A karbantartás vagy a javítás nem a probléma

A bérbeadás az élet fenntartásmentes módja. A javítások és a főbb berendezések cseréje a tulajdonos felelőssége. Ez lehet egy valós idejű és stressz-megtakarító, amikor a hő- vagy légkondicionáló kialszik, és munkahelyen kell lennie.

A mozgás szellő

Amíg az Ön indulása megfelel a bérleti feltételeknek, szabadon csomagolhat és mozoghat valahol máshol, legyen szó akár a városról, akár az országról. Nincs olyan ház, amiben aggódni kellene ahhoz, hogy olyan áron kerüljön értékesítésre, amely elég magas ahhoz, hogy a pénzügyi értelemben jó értelemben legyen. Ezért a ház bérlése és vásárlása gyakran a legjobb megoldás azok számára, akik gyakran változtatják meg a munkát, vagy gyakran áthelyeznek egy másik cég helyére.

Bérlés vs ház vásárlásaolcsóbb

Bérléskor nincs nagy előleg a megtakarításért, és nem kell aggódnia a lakásárak ingadozása miatt. Ha a tulajdonságértékek csökkennek, nem a probléma. A készpénz fennmaradó része a befektetési számláján maradhat.

A hitelminősítés nem olyan nagy gond

Ahhoz, hogy otthoni jelzáloghitelre legyen jogosult, és jó kamatot kapjon, nagyszerű hitelminősítésre van szüksége. Annak ellenére, hogy a lakás bérlésénél hitelesítésre van szükség, jellemzően nem olyan szigorú, mint a jelzáloghitel-ellenőrzés. Ha a háttérben nincs nagy piros zászló, például csőd vagy kivételesen alacsony hitelminősítés, akkor képes lesz bérelni. Továbbá, ha a pénzügyi helyzete változatlan vagy instabil, akkor a bérlés jobb megoldás lehet.

A kölcsönzés hátrányai

Nincs ingatlan tulajdon

Annak ellenére, hogy a bérleti díjat időben fizették ki, és gondoskodtak az ingatlanról, nem építesz semmilyen tőkét. Ez azt jelenti, hogy amikor elhagyja az ingatlant, nem épített fel ingatlan vagyonát. Attól függően, hogy hol élsz, és az egyéni helyzeted, ez hátrányt jelenthet.

Nincs adókedvezmény

A változó adótörvények ellenére valószínű, hogy a lakástulajdonosok a jövedelemadó-bevallásukon, valamint a szövetségi és / vagy állami szinten továbbra is levonhatják a jelzálog-kamat és az ingatlanadójuk egy részét. Ez jelentős tényező lehet néhány bérlőnek, különösen a magasabb jövedelműeknek.

Rising Rent

Általában a bérbeadó növeli a bérleti díjat, hogy lépést tartson a piaccal és fedezze a növekvő költségeket. A határozott idejű jelzáloggal rendelkező lakástulajdonosok nem fognak ugyanazzal a bizonytalansággal szembesülni, és tervezhetik, hogy a kifizetések a kölcsön élettartama alatt állandóak, függetlenül attól, hogy az ingatlanpiac felfelé vagy lefelé megy. A bérleti ingatlanban nincs befolyása annak ellenére, hogy a bérleti díj emelkedik vagy mennyi lesz.

Nincs garancia

Annak ellenére, hogy a törvények megakadályozzák a jogellenes kilakoltatást, és megfelelő értesítést igényelnek, ha nem tudják megújítani a bérleti díjat, nincs garancia arra, hogy végleges ideig maradhat egy bérleti ingatlanban. Még akkor is, ha Ön modellt bérlő, ingatlanok eladják, konvertálják a lakást, vagy más módon változnak, azaz a lakosoknak tovább kell lépniük. Amíg a lakástulajdonos folyamatosan fizeti a jelzálogot, nem kell mozognia.

Vásárlás

Az otthon vásárlása jó döntés lehet, de mielőtt elkezdené keresni, fontos tudni, hogy mit engedhet meg magának. A legtöbb pénzügyi szakértő azt fogja mondani, hogy a teljes lakásköltség nem lehet a bruttó havi jövedelmének 28% -30% -a. Fontos szem előtt tartani azt is, hogy sok piacon az induló otthonok hiányosak, és az ilyen tulajdonságokért való verseny intenzívebbé válik. Ha megnézte a költségvetés és a hitelhelyzetet, és azt a dolgot, amelyet egy ház megvásárlásával szeretne előrelépni, itt a következő tényezők figyelhetők meg:

A vásárlási költségek

Amint el tudod képzelni, a ház vásárlási költségei sokkal nagyobbak, mint a bérlés. Ha a ház bérlése és vásárlása és a vásárlási szempontok alapján nézett meg, fontolja meg ezeket az összegeket, amelyekre szüksége lesz, mielőtt a kulcsokat saját helyére kapná.

Earnest Money. Ha egy tetszőleges házat talál, az ajánlat megadásán túl, az eladónak is „komoly pénzként” kell ellenőriznie. Az eladási ár kb. 1-3 százalékát a pénz mutatja az eladónak, hogy az a vevő komolyan veszi az ajánlatot. Ha az ajánlat elfogadásra kerül, a pénz a letéti számlára kerül az ingatlan zárásáig, amikor a vevő a kifizetésért hitelt kap.

Előleg- Ez egy másik összeg, amelyet meg kell adnia, amikor az ajánlatot az eladónak nyújtják. A teljes összeg a vételár százalékában, amelyet a záráskor fizet. A jelzálog típusától, a hitelminősítésétől és a helyi lakáspiactól függően az ideális előleg általában 20 százalék. Egyes jelzáloghitelek 10% -os előlegfizetést és hitelet tesznek lehetővé Szövetségi lakásügyi hatóság (FHA) 3,5% lehet.

Értékelés- A jelzálog jóváhagyása előtt a vevőknek meg kell adniuk az ingatlant. Ez annak biztosítására szolgál, hogy az eladási ár megfeleljen az otthon piaci értékének. Az értékelés általában 300 és 500 dollár közötti költséggel jár.

Ellenőrzés- Bár ezeket a hitelező nem követeli meg, az engedélyezett szakember által végzett ellenőrzés mindig jó befektetés. Az ellenőrzés azonosíthat hibákat vagy szükséges javításokat, amelyeket a vásárlók nem vesznek észre. Ha komoly hibákat észlel, tárgyalásokat folytathat az eladóval arról, hogy ki fizeti vagy kezeli a javításokat vagy felújításokat. Ezek 300 és 500 dollár között is költségesek. Néhány további díj lehet, ha egy olyan területen él, ahol a radon vagy a penész tesztelése előnyös.

Ingatlanadók A lakástulajdonosoknak előzetesen meg kell fizetniük az ingatlanadót, így a vásárlói adóciklustól függően az ingatlanadók egy része a záróköltségekbe is beletartozhat, hogy megtérítse az eladóknak a már kifizetett időt.

Lakástulajdonos biztosítás. Mielőtt a szaggatott vonalra záródna, záráskor bizonyítékot kell szolgáltatnia arról, hogy megvásárolta a lakástulajdonos biztosítását. A díjak általában évente kerülnek kifizetésre, így az első évet el kell érni.

Saját jelzálogbiztosítás. Ha a befizetett befizetés kevesebb, mint a vételár 20% -a, akkor lehet, hogy magántulajdonban lévő jelzálogbiztosítást kell vásárolnia. Ez a szabályzat megvédi a hitelezőt abban az esetben, ha az otthoni használatát kizárja és kedvezményes áron értékesíti. A kifizetések az előleg és a vevő hitelminősítése szerint változnak.

További záró költségek. Nehéz megmondani, hogy ezek magukban foglalják, mert sok múlik az ingatlan, a hely és az egyéni jelzáloghitel-helyzet. Jellemző díjak és költségek lehetnek többek között a hitelnyilvántartási díjak, a hitelnyújtási díjak, az árvízigazolások, a címbiztosítás, az adók rögzítése. A záró költségek az értékesítési ár 2–4% -a. Természetesen a jelzáloghitel-szolgáltatóknak gyakran vannak olyan változatai, amelyek kissé magasabb arányokat egyesítenek alacsonyabb zárási költségekkel és fordítva.

Egyéb költségek

Miután megvásárolta az ingatlant, rendszeres jelzáloghitel-befizetéseket, valamint ingatlanadókat és biztosításokat kell végrehajtania. Egyes hitelezők lehetővé teszik, hogy havi befizetésében adókat és biztosítási díjakat vegyenek fel. Az összegeket letétbe helyezik, amíg a hitelező nem fizeti meg a költségeket az Ön nevében.

segédprogramok- Miután otthon volt, az összes közmű az Ön felelőssége. Jó ötlet a víz, a gáz, az elektromos, a szemét és az újrafeldolgozás, a kábel és az internet költségkerete.

Karbantartás. Nem az otthoni tulajdon öröme, hanem határozottan a fő felelősség. A karbantartás mindent tartalmaz a javításoktól, amikor a dolgok rosszul mennek az öregedő készülékek és berendezések rendszeres cseréjéhez. Emellett a nagy készülékek, mint a fűtés és a légkondicionálás rendszeres ellenőrzéseket és hangolásokat igényelnek, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy megfelelően működnek-e. Az otthoni karbantartás költségeit is figyelembe kell venni minden olyan munkánál, amit Ön nem végez, például tisztítás, festés, hóeltakarítás, udvari munka és egyéb tereprendezés. Alapvető iránymutatás az, hogy tervezzünk 1% -át az otthoni javítás és karbantartás értékének.

Azt is szeretné, hogy nagyobb alapjavításokat végezzenek, mint pl. Ha meg kell cserélni egy törött ablakot, szennyezett szőnyeget vagy egy lyukat a falban. Sok javítás drágább, mint gondolnánk!

Berendezés. Bármikor, amikor belépsz egy házba, vannak dolgok, amiket meg kell vásárolni, a válogatott új lámpáktól vagy a hardverektől a további bútorokig. Ezeket a vásárlásokat illetően meg szeretné tartani néhány pénzt. Ha Ön elsőként vásárol otthont, nagyon valószínű, hogy több bútorot kell vásárolnia, kivéve, ha az egyformán nagy bérleti ingatlanból költözik. Függetlenül attól, hogy új bútorokat vagy használt darabokat vásárol, a költségeket a költségkeretbe kell belefoglalnia, még akkor is, ha hosszabb ideig van.

Mozgó költségek. Attól függően, hogy mennyi cucc van, lehet, hogy nem tudsz eljutni egy teherautó bérlésével és magaddal. Ha nem, akkor becsléseket szeretne kapni a költöztetőktől, mert a tárgyak mennyiségétől és a megtett távolságtól függően ez valószínűleg 500 dollárról talán több ezerre fog menni.

Felújítás és felújítás. Az otthon létrehozása az otthoni tulajdon szórakozásának része. Természetesen ez a saját árcédulát hordozza. Ha úgy érzi, hogy nagy felújítási projektekre lesz szükség ahhoz, hogy boldog legyen az új otthonában, kritikus fontosságú, hogy reális becslések készüljenek arról, hogy mennyit fognak fizetni, mielőtt elköteleznének egy adott házat. Még az új szőnyegpadló vagy keményfa padlófényezés is befuthat a több ezer dollárba, ha a négyzetméter nagy.

A vásárlás előnyei

Az összes költség ellenére az otthon vásárlása sok ember számára nagyszerű döntés lehet. Ha nem számíthat arra, hogy hosszabb időre költözik a területről, és tisztességes hitel, a ház megvásárlása a megfelelő döntés lehet. Továbbá, ha az árak emelkednek, a várakozás költséges lehet.

Építesz tőkét

Egy ház birtoklása lehetővé teszi a saját tőkét. Minden jelzálog-befizetéssel le kell fizetnie a kölcsönének főösszegét - bár valószínűleg egy kicsit. Ha legalább 20% -át fizette ki, akkor a jelzálogát refinanszírozni tudná, ha a kamatlábak elég alacsonyak lennének ahhoz, hogy pénzügyileg érdemes legyen. Alapján A New York Times átlagosan a lakástulajdonosok nettó értéke (195.400 dollár) van, ami 36-szorosa az átlagos bérlőnek ($ 5,400). Emellett az otthoni jelentős javítások segítenek növelni annak értékét, bár nem számíthat a felújítások vagy javítások teljes költségének megtérítésére.

Néhány adókedvezmény

Mint háztulajdonos, van néhány adókedvezmény az otthon tulajdonában. A szövetségi adókód az Egyesült Államokban nehéz megmondani, hogy a jövőben milyen adókedvezmények lesznek, azonban jelenleg a háztartási jelzáloghitel-kamatok levonása megengedett, ha a levonások elemzése történik. Az ingatlanadó jelenleg is levonható.

Sok országban, ha otthonod van, és benne élsz, akkor jogosult lehet a tanyasi mentességre. Ez azt jelenti, hogy az otthon értékének egy bizonyos összege mentesülne az ingatlanadótól, és így megtakarítást eredményezne.

Bérleti jövedelem

Ha otthonod van, akkor annak egy részét bérelheti, hogy segítse a jelzálogköltségének és költségeinek megtérítését. A rövid távú bérleti díjak az Airbnb-n keresztül vagy más megosztási szolgáltatások révén is segíthetnek a költségekben. Ez nagyszerű lehetőség, ha pénzügyi nehézségekbe ütközik és segítségre van szüksége a költségek fedezésére.

Közösség építése

Bármikor vásárol egy otthont, részévé válik egy olyan környéken, amely kevésbé átmeneti, mint egy lakóház. A szomszédokkal való találkozás és a gyermekek barátai közelében élő emberek segíthetnek a közösség növekedésében és a személyes kapcsolatok növelésében. Mindez az élet gazdagabb élményt nyújt.

A vásárlás hátrányai

A pénzügyi kockázattal szembeni kitettség

Igen, az otthoni tulajdonos segíti a méltányosságot, de ez nem jelenti azt, hogy nem veszíthet el pénzt, amikor eladja az időt. Ha a lakáspiac csökken, ahogy 2008-ban is, az otthonod kevesebbet érhet el, mint amilyennek a jelzálog. Ez azt jelenti, hogy ha el kell adnia, akkor a jelzálog kifizetése során pénzt veszít.

Karbantartás és javítás

Bérlőként csak akkor hívja meg a földesúrot, amikor a csövek törtek, a mosogató túlcsordul, vagy a hő nem működik. Amikor otthonod van, a felelősség mindenért a sajátod.Amint azt a fentiekben említettük, az összeg nem jelentéktelen, és helyet kell biztosítani az éves költségvetésben.

További dolgok vásárlása

Egy nagyobb otthon, több szoba és több hely több dolgot jelent. Minden otthoni szobát el akarsz adni - végül - és ez több pénzt jelent. Tudni, hogy mit és mit kell vásárolni, segíthet egy olyan költségvetés létrehozásában, ami mindent megtesz ahhoz, hogy az új háza kényelmes otthon legyen.

Nagy készpénzes költségek

Amint azt már megjegyeztük, az előleg és a záró költségek között jelentős összegű pénzt kellett megtakarítani ahhoz, hogy otthon vásároljon. Adja hozzá a költözés és az új helyre való telepítés költségeit a közművel és a bútorokkal, és az összeg monumentálisnak tűnhet. Kétségtelen, hogy a legtöbb ember a legtöbbet vásárolja meg.

Tehát, ha értékelte, hogy a ház bérlése vs vásárlása a legjobb az Ön számára, megragad a költségvetést és kezdje meg a nyitott házakat. Ha bérel, akkor kiválaszthatja és kiválaszthatja azokat a tulajdonságokat, amelyeket igazán szeretne. Ha házat vásárol, végezzen némi kutatást, majd hívja meg ingatlanügynökét. Annak ellenére, hogy mind a bérbeadás, mind a vásárlás nagy életű döntések, a tulajdonságok vizsgálata és a változások tervezése nagyon szórakoztató és izgalmas lehet!